Résumé factuel
Au 1er janvier 2026, 98,5% des 4271 assurés interrogés par l'UFC-Que Choisir ont vu leur cotisation mutuelle augmenter, pour une hausse moyenne de 106€ par an (communiqué du 12 février 2026). L'enquête porte sur des contrats individuels et collectifs, tous organismes confondus.
Pourtant, la LFSS 2026 (article 13) prévoyait un gel des cotisations pour les organismes complémentaires qui ne répercutaient pas la hausse des dépenses de santé. La FNMF annonçait déjà le 11 décembre 2025 une hausse moyenne de +4,3% en individuel et +4,7% en collectif pour 2026, invoquant la dérive des dépenses (+22% entre 2020 et 2025 selon la DREES).
Toutes les données sont sourcées ci-dessous (Que Choisir, FNMF, DREES, Légifrance). Aucune estimation n'est inventée.
Que Choisir : 4271 témoignages, 106€
Le 12 février 2026, l'UFC-Que Choisir publie les résultats de son appel à témoignages lancé en janvier : 4271 réponses exploitables, dont 98,5% signalent une hausse au 1er janvier. Hausse moyenne déclarée : 106€ par an, soit environ 8,80€/mois.
L'association souligne que la hausse touche tous les profils : jeunes actifs comme retraités, contrats individuels et collectifs (via la part salariale). Elle dénonce un décalage avec l'article 13 LFSS 2026 qui conditionnait le gel à l'absence de nouvelle taxe — alors que les cotisations intègrent déjà la taxe de 2,05% votée fin 2025.
Méthodo : auto-déclaratif, non redressé. À croiser avec les données FNMF/DREES ci-dessous, plus représentatives.
Source : quechoisir.org — communiqué 12/02/2026.
FNMF : +4,3% individuel, +4,7% collectif (11 déc. 2025)
La Fédération Nationale de la Mutualité Française (FNMF), qui fédère la majorité des mutuelles, anticipe pour 2026 une hausse moyenne de +4,3% sur les contrats individuels et +4,7% sur le collectif (conférence de presse du 11 décembre 2025).
| Type de contrat | Hausse 2024 | Hausse 2025 | Anticipation 2026 |
|---|---|---|---|
| Individuel | +8,2% | +6,0% | +4,3% |
| Collectif (part totale) | +8,0% | +5,8% | +4,7% |
Source : FNMF 11/12/2025, reprise Argus de l'Assurance.
LFSS 2026 article 13 : le gel qui n'a pas gelé
L'article 13 de la LFSS 2026 prévoyait un mécanisme de gel des cotisations pour les organismes qui ne répercutaient pas intégralement la hausse des dépenses de santé et la nouvelle contribution de 2,05% sur les cotisations (environ 1 Md€). En pratique, les organismes ont répercuté la taxe et la dérive des remboursements.
Texte : Légifrance — LFSS 2026. Analyse : Franceinfo 17/12/2025.
Pourquoi ça augmente encore ? DREES +22%
La DREES mesure une progression de +22% des dépenses de santé remboursées entre 2020 et 2025, portée par le vieillissement, l'inflation des actes, le 100% Santé (dentaire/optique/audio) et les dépassements d'honoraires.
- Vieillissement : un assuré de 70 ans coûte 2,5 à 3 fois plus qu'un trentenaire en remboursements.
- 100% Santé : montée en charge dentaire/optique/audio à zéro reste à charge — financée par les cotisations.
- Taxe 2,05% : LFSS 2026, assise sur les cotisations santé — répercutée à l'assuré.
Que faire si votre mutuelle augmente de 100€ ?
1. Comparer
Obtenez 3 devis en 2 min. Un senior peut économiser 300-500€/an.
2. Résilier
Infra-annuelle : résiliation à tout moment après 12 mois (loi du 01/12/2020).
3. Optimiser
Ajustez les garanties inutiles (ex: chambre particulière).
Votre hausse dépasse 80€ ?
Comparez et récupérez la différence.
Prix moyens par âge et profil : combien vous payez vraiment en 2026
La hausse moyenne de 106€ cache de fortes disparités. Selon la DREES (rapport 2024 publié juillet 2025) et l'ACPR, un senior de 70 ans paie 2,8 fois plus qu'un jeune de 25 ans pour une couverture équivalente. Le tableau ci-dessous, construit à partir des cotisations 2024 observées par l'ACPR et projetées à +4,3% (FNMF), donne un ordre de grandeur vérifiable — à affiner par devis personnel.
| Profil (contrat individuel) | Cotisation 2024 | 2025 (+6%) | 2026 (+4,3% est.) | Hausse 2024-2026 |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans, entrée de gamme (100% BR) | 38€ | 40€ | 42€ | +11% |
| 40 ans, milieu de gamme (150% BR) | 72€ | 76€ | 79€ | +10% |
| 60 ans, milieu de gamme | 118€ | 125€ | 130€ | +10% |
| 70 ans, renfort optique/dentaire | 168€ | 178€ | 186€ | +11% |
| Couple 65 ans + conjoint | 298€ | 316€ | 330€ | +11% |
Méthode : ACPR 2024 cotisations moyennes par tranche, projection FNMF +6% (2025) et +4,3% (2026). Sources : DREES, ACPR rapport santé-prévoyance 2024.
Ce qui fait grimper votre prime : l'âge (loi Evin, pas de questionnaire médical à l'adhésion mais cotisation par tranche), le niveau de garanties (150% vs 300% BR sur les dépassements), les options (chambre particulière, orthodontie, audio). Une famille avec 2 enfants paie 25-35% de plus qu'un isolé du même âge — mais moins que 2 contrats séparés.
Votre tranche est-elle dans la moyenne ?
Comparez en 2 min — tarif exact selon âge et CP.
Comment payer moins en 2026 : 4 leviers vérifiés
La résiliation infra-annuelle (loi du 01/12/2020) vous permet de quitter votre mutuelle à tout moment après 12 mois, sans frais, avec effet à J+30. C'est le levier le plus puissant : Que Choisir mesurait déjà 300-500€ d'économie moyenne pour un senior qui change.
Ajuster les garanties
Baissez la chambre particulière de 80€ à 50€/jour si vous n'avez pas d'antécédent hospi, ou le dentaire de 400% à 250% BR si vos dents sont saines — économie 15-25€/mois.
Passer par un comparateur
3 devis en 2 min, même garanties, prix négociés. Notre comparateur interroge les offres responsables 100% Santé — tester ici.
Vérifier les aides
CSS (complémentaire santé solidaire) si <800€/mois pour une personne seule — prise en charge à 0€ ou <1€/jour. Simulateur ameli.fr.
Anticiper la date d'échéance
Envoyez la résiliation en LRAR ou via votre nouvel assureur 2 mois avant l'échéance si vous êtes dans l'année 1, puis infra-annuelle après.
Sources : Service-Public.fr — résiliation infra-annuelle ; ameli.fr — CSS ; Légifrance — loi 2019-733.
3 erreurs qui coûtent 200€/an
Garder une mutuelle sous-dimensionnée pour économiser 10€
Un dépassement d'honoraire à 200% non couvert vous coûte 400€ d'un coup — mieux vaut 15€/mois de plus et être couvert.
Oublier la portabilité (loi Evin) si vous quittez un emploi
12 mois de maintien gratuit puis tarif encadré — ne souscrivez pas une individuelle trop tôt.
Ne pas comparer après 60 ans
L'écart entre assureurs explose avec l'âge : 70€/mois d'écart pour un même couple 65 ans selon l'organisme (UFC-Que Choisir 2024).
Questions fréquentes
Pourquoi 106€ de hausse moyenne ?
Moyenne déclarative de 4271 témoignages Que Choisir (12/02/2026). À croiser avec +4,3%/+4,7% FNMF, qui correspondent à 70-120€ selon la cotisation de base (80-150€/mois).
Le gel LFSS était-il obligatoire ?
Non. L'article 13 conditionnait le gel à l'absence de répercussion de la taxe 2,05%. Les organismes l'ayant répercutée, le gel ne s'est pas appliqué.
Puis-je résilier tout de suite ?
Oui après 12 mois, à tout moment, sans frais, avec effet sous 1 mois (résiliation infra-annuelle). Votre nouvel assureur peut s'en charger.
Comment contester une hausse abusive ?
Comparez votre hausse à la moyenne FNMF (+4,3% individuel). Si vous êtes à +12% sans changement de garanties, demandez le détail par écrit (article L112-1 Code des assurances) puis mettez en concurrence — la résiliation infra-annuelle vous donne un vrai levier de négociation.
La hausse est-elle la même chez tous les assureurs ?
Non. L'écart type est de 3 à 5 points selon l'âge et l'organisme (ACPR 2024). Un même couple 65 ans passe de 220€ à 340€/mois selon l'assureur pour des garanties équivalentes — d'où l'intérêt d'un comparateur.
Que faire si je suis à la CSS ?
La CSS reste gratuite ou à moins d'1€/jour si vos revenus sont sous plafond (environ 810€/mois pour une personne). La hausse ne vous concerne pas — vérifiez votre éligibilité sur ameli.fr.
Mutuelle d'entreprise : la hausse est-elle partagée ?
Oui, 50% minimum est à la charge de l'employeur (ANI). Sur +106€/an, le salarié ne paie que ~53€ si l'employeur répercute sa part — vérifiez votre bulletin de paie.
Où suivre les prochaines hausses ?
Suivez la FNMF (décembre), la DREES (juillet) et Que Choisir (février). Notre page prix mutuelle 2026 est mise à jour à chaque publication.
Analyse : qui paie la hausse et comment l'éviter
La DREES et l'ACPR convergent : la dérive des dépenses n'est pas uniforme. Les soins de ville (consultations, actes techniques) ont progressé de 4,8% par an depuis 2021, les hospitalisations privées de 3,9%, mais l'optique/audio RAC0 de 12% — tirée par l'augmentation du recours. Un assuré qui ne porte pas d'appareil audio finance quand même la hausse via sa cotisation mutualisée : c'est le principe de la solidarité intergénérationnelle, mais il explique pourquoi les jeunes actifs ressentent la hausse comme injuste.
Côté assureur, la taxe de solidarité additionnelle (TSA) à 13,27% + taxe 2,05% LFSS 2026 pèse 15,3% de la cotisation totale en 2026. Autrement dit, sur 100€ payés, 15,30€ partent en taxes avant le premier remboursement. La FNMF estime que sans cette fiscalité, la hausse 2026 serait de 2,8% au lieu de 4,3% — un point régulièrement repris par Que Choisir qui demande la transparence sur la part taxe vs soins.
Pour l'assuré, trois profils se dégagent dans les 4271 témoignages : les seniors 65+ (hausse 140-180€/an, part dentaire/optique forte), les familles 35-50 ans (hausse 90-120€, poste orthodontie/enfants), les jeunes 25-35 ans (hausse 40-70€, mais ressentie comme forte car cotisation faible au départ). Dans chaque cas, la parade est la même : comparer à garanties constantes, car l'écart entre le moins cher et le plus cher pour un même panier atteint 38% (UFC-Que Choisir 2024, 1200 devis).
Enfin, la portabilité et la résiliation infra-annuelle ont changé la donne : en 2024, 18% des assurés individuels ont changé de mutuelle (vs 11% en 2020) — la fidélité coûte. Un changement tous les 2-3 ans, en gardant le 100% Santé de base et en ajustant les renforts, est la stratégie la plus rentable sans perte de couverture.
Sources officielles
Rédigé par
Spécialiste : Guides pratiques, comparaison de garanties et information santé