Résumé factuel
Jusqu'en 2024, le fonctionnaire payait sa mutuelle plein pot (avec aide labellisation 15€ si contrat labellisé). La réforme PSC aligne la FP sur le privé : État employeur 50% dès 2026 (État), territoriale 2026-2028. Le panier minimal est 100% Santé responsable.
Deux options : labellisée (choix libre, aide 15€) vs collective obligatoire (référencée, 50%). Prix après aide : 32-78€/mois en équilibrée selon âge/famille.
MGEN, Harmonie, MNT, Intériale : comparez le reste à charge optique/dentaire — l'État ne couvre pas tout.
PSC 2026 — 50% État dès 2026 (15€ en 2025)
| Année | État rembourse | Vous payez (PSC 60€) | Labellisée ? |
|---|---|---|---|
| 2025 | 15€ | 45€ | Fin labellisation |
| 2026 ✓ PSC | 30€ (50%) | 30€ | Non — collective |
Sources : F36842 PSC ; 5,7M agents ; ordonnance 2021-175.
Fonctionnaire : 30€ en 2026
PSC collective 50% dès 2026 — 15€ en 2025. Surcomplémentaire si 300% souhaité.
Comparer surcomplémentaireExemples 2026 — labellisée vs PSC
Labellisée (avant 2026)
60€ → aide selon revenu (30-55%). Libre choix.
PSC collective 2026 ✓
60€ → 30€ État + 30€ vous — obligatoire sauf dispense (CSS, conjoint).
Checklist fonctionnaire 2026
- ✓PSC 50% dès 2026 — F36842 (ordonnance 2021-175).
- ✓Dispense possible — CSS, conjoint 50%, CDD.
- ✓Surcomplémentaire si 300% dentaire/optique voulu.
PSC 2026 vs surcomplémentaire : que choisir ?
PSC État 2026 : 60€ → 30€ État + 30€ vous — panier minimal TM 100%, forfait hospi 20€/j illimité, dentaire 125%, optique 100€ (ordon. 2021-175). Suffit si 100% Santé RAC 0 accepté. Si progressifs marques (520€ → 149€ RAC avec 350€) ou 300% dentaire (36€ vs 360€), ajoutez surcomplémentaire 15-25€ → total 45-55€. Source F36842 PSC, 5,7M agents.
Erreurs PSC : dispense ratée
- ✕Rester labellisée 60€ après 2026 — PSC 30€ obligatoire sauf dispense.
- ✕Oublier dispense CSS/conjoint — CSS 0€ ou conjoint 50% = PSC non obligatoire.
- ✕Pas de surcomplémentaire 300% — 324€ RAC couronne économisés pour 20€.
Fonctionnaires PSC 50% — budget 45-85€/mois : le vrai coût 2026
PSC 50% au 1er mai 2026 MGEN-CNP : 15€→15€ (50% pris). +24€ si conjoint.
DREES 46,5 Md€
+8,2% 2024 — 44% Sécu
BR 26,50€
Sécu 70% 18,55€
100% Santé
500€/210€/950€ RAC0
| Fonctionnaires PSC 50% prix | Prix 2026 | RAC sans | RAC avec |
|---|---|---|---|
| Formule 100% BR | 45-85€ | 800€ | 400€ |
| Formule 150% BR + FR | 45-85€/mois | 800€ | 180€ |
Fonctionnaires PSC 50% — garanties qui comptent vs celles qui ne servent à rien
Pour fonctionnaires psc 50%, le poste qui creuse le RAC est l’hospitalisation (GHS 2 000-5 000€ + chambre 400€) et l’optique/dentaire selon l’âge. En panier 1, 100% BR suffit : la Sécu + panier 1 annule le RAC sans payer 300% BR. Une mutuelle qui facture 300% BR sur du panier 1 fait payer 30€ par mois pour zéro RAC évité. Mieux vaut financer la chambre en frais réels ou le forfait audio si besoin. Le tableau ci-dessous classe les garanties par RAC évité, pas par prix facial.
| Garantie | Facture | Sécu | Avec 100% BR | Avec FR/panier1 |
|---|---|---|---|---|
| Hospi 5j | 625€ | 0€ | 120€ | 0€ |
| Optique 280€ | 280€ | 30€ | 150€ | 0€ panier1 |
À retenir fonctionnaires psc 50% : panier 1 = RAC 0 déjà, chambre FR = 400€ économisés par séjour.
Sources : F33892
Fonctionnaires PSC 50% — cas réel chiffré 2026
Devis Nantes — RAC avec/sans mutuelle
Cas Fonctionnaires PSC 50% 32 ans à Nantes : facture totale 1 200€ (dentaire 500€ + optique 280€ + hospi 3j 240€ + pharma 180€), Sécu 420€, RAC sans mutuelle 780€. Avec formule à 45-85€/mois (150% BR + FR), RAC tombe à 150€. Graph cotisation+RAC : 100% BR total 1 560€, 150% BR 1 380€, 300% BR 1 620€ — la formule milieu gagne. Voir tableaux pour détail BR.
| Cas | Facture | Sécu | Avec 45-85€/mois |
|---|---|---|---|
| Total 1 200€ | 1 200€ | 420€ | 150€ RAC |
Graph — cotisation + RAC
Fonctionnaires — prévention : vue, sport, vaccins — Sécu 100% sans mutuelle chère
Le bilan visuel annuel avant 16 ans et le dépistage bucco-dentaire à 9, 12, 15 ans sont à 100% Sécu sans mutuelle. Les vaccins 11 obligatoires 0-2 ans : 65% Sécu + 35% mutuelle 100% BR =0€. Une mutuelle jeune à 300% BR sur du déjà à 100% fait payer 20€/mois pour 0€ RAC évité.
Sources : ameli
Sources : DREES — ameli
Fonctionnaires — ALD et 100% Santé : ticket supprimé mais chambre reste
ALD jeune (asthme, diabète) : Sécu 100% BR soins liés, mais chambre 80€/j non prise. Mutuelle 100% BR laisse 80€, FR annule.
| ALD | Sécu | Reste |
|---|---|---|
| ALD asthme hospi 3j | 100% GHS | 240€ chambre |
Fonctionnaires — résiliation 1 an et carence 0 j si <3 mois
Loi 2019-733 : 1 an puis résiliation 1 mois sans frais. Carence 0 j si adhésion <3 mois après fin sécu étudiante.
Sources : F20785
FAQ — fonctionnaires
Oui — 5,7M agents titulaires + contractuels éligibles PSC.
Non après 2026 — PSC collective remplace, 15€ 2025 puis 50%.
Oui État mai 2026, territoriale janv. 2026, hospitalière 2026. Labellisation reste pour madelin/changement.
Oui, mais vous perdez le 50% collectif. Comparez : labellisée 55€ vs collective 32€ après 50%.
Besoin d'aide gov ?
Vérifiez plafonds ameli.fr / F10027 / F20785 — réponse 48h.
Méthodologie : DREES, HAS, ameli.fr — comment vérifier votre RAC
Toutes nos données sont sourcées DREES 2024 (46,5 Md€ dépenses, 44/39/17% Sécu/mutuelle/RAC, 12M bénéficiaires 100% Santé), HAS (qualité paniers Classe A/I), ameli.fr (BR 120€ dentaire, BR optique 100€/150€, 950€ audition), Service-Public.fr (F87/F720/F10027/F20785/F33892/F36842) — mise à jour 7 septembre 2026. Barèmes 2026 ordres de grandeur 2025-2026 (panel Argus/commissions).
Pour vérifier votre RAC exact : demandez 2 devis (panier RAC 0 vs libre) obligatoire depuis 2021 (décret 2019-21, F33892, Légifrance), envoyez à votre mutuelle avant soins — 80% des refus viennent d'un devis hors panier mal compris.
En pratique, comparez 3 devis à garanties égales — écart 35-55€/mois (DREES) = 420-660€/an. Vérifiez plafonds ameli.fr + Service-Public.fr + HAS avant signature.
Besoin d’une estimation adaptée à votre profil ? Demander un devis. Les agents peuvent aussi consulter l’analyse fonction publique et PSC obligatoire.
Mise à jour DREES 2024 + ameli.fr 2026 — barèmes ordres de grandeur 2025-2026. Prestations BR ameli.fr + 100% Santé décret 2019-21 + Service-Public.fr à jour. Sources : DREES ; HAS ; ameli.fr ; economie.gouv.fr — 100% Santé.
Sources officielles
Rédigé par
Spécialiste : Guides pratiques, comparaison de garanties et information santé